Chwilówki

Chwilówki są pożyczkami udzielanymi przez firmy pozabankowe. Ich główny atut zawiera się już w nazwie – są to pieniądze dostępne dosłownie w chwilę. Uproszczone formalności, niewielkie wymagania i szybki proces decyzyjny sprawiają, że chwilówki online to obecnie  jeden z najłatwiej dostępnych sposobów na uzyskanie potrzebnych środków. 

Kto może otrzymać chwilówkę?

Chwilówki przeznaczone są dla wszystkich osób, które ukończyły 18 rok życia, lub w zależności od wymagań poszczególnych firm – 20 lub 21 lat. Niektóre z nich podają również górny limit wieku – np. 70 lat. Pozostałe wymagania, jakie musi spełnić pożyczkobiorca są dość proste. Musi on:

  • być obywatelem Rzeczypospolitej Polskiej, 
  • posiadać pełną zdolność do czynności prawnych, 
  • posiadać konto bankowe założone na jego własne dane, 
  • posiadać telefon komórkowy w jednej z polskich sieci telekomunikacyjnych, 
  • nie posiadać zadłużenia wpisanego do baz takich jak BIG, KRD, ERIF. 

W praktyce z chwilówek pozabankowych korzystają głównie osoby, które potrzebują gotówki w błyskawicznym tempie. Są one wówczas idealnym rozwiązaniem, gdyż jak sama nazwa wskazuje, pieniądze z pożyczki dostępne są dosłownie „w chwilę”.

Co zrobić, żeby otrzymać chwilówkę? 

Odpowiadając na tytułowe pytanie – nie tak wiele. Uzyskanie chwilówki nie wymaga zbyt wielu zachodów i formalności, co jest jedną z największych zalet tej formy pożyczki. 

Firmy oferujące chwilówki wychodzą naprzeciw oczekiwaniom swoich klientów i udzielają pożyczek za pośrednictwem:

  • -formularza na stronie internetowej (to tzw. szybkie chwilówki online), 
  • wiadomości SMS – wystarczy wysłać wiadomość o określonej treści z potrzebną kwotą, by rozpocząć proces ubiegania się o chwilówkę, 
  • połączenia telefonicznego, podczas którego konsultant zbiera potrzebne dane, a następnie udziela informacji czy decyzja w sprawie pożyczki jest pozytywna czy negatywna.

Jak wygląda proces wnioskowania o chwilówki przez internet?

Jeżeli interesują nas szybkie chwilówki przez internet, kolejne kroki będą wyglądać następująco:

  • wybieramy interesującą nas firmę, wchodzimy na jej stronę internetową, klikamy baner ‘wnioskuj o pożyczkę’, ‘weź pożyczkę’, ‘złóż wniosek’ lub inny, podobnie nazwany;
  • wskazujemy kwotę chwilówki pożyczki, której potrzebujemy oraz okres kredytowania (najczęściej można je zaznaczyć na specjalnych suwakach, które od razu wskazują koszty pożyczki);
  • dokonujemy rejestracji i wypełniamy formularz z naszymi (to bardzo istotne: prawdziwymi!) danymi osobowymi, tzn. imieniem, nazwiskiem, datą urodzenia, numerem PESEL, adresem zameldowania, numerem telefonu, adresem e-mail oraz numerem dowodu osobistego;
  • aby zakończyć proces rejestracji wykonujemy czynności weryfikacyjne, które mogą różnić się w zależności od firmy oferującej szybkie chwilówki. Najczęściej będzie to wykonanie przelewu weryfikacyjnego na rachunek firmy pożyczkowej. To potwierdzi nasze dane zawarte we wniosku i pozwoli pożyczkodawcy podjąć analizę naszej zdolności kredytowej. Czasami ten proces przebiega automatycznie, dlatego odpowiedź na wniosek potrafi pojawić się już po 15 minutach. 
  • jeśli decyzja o przyznaniu pożyczki chwilówki przez internet jest pozytywna, przelewane są nam pieniądze prosto na konto. Szybkość przelewu zależy od banku, w jakim posiadamy konto. Jeśli jest to jeden z tych, w których konto ma pożyczkodawca, na przelew zaczekamy również nie dłużej, niż godzinę. W taki sposób uzyskamy od kilkuset do kilku tysięcy złotych. 

Weryfikacja danych klienta przez firmę pożyczkową 

Jednym z najpopularniejszych sposobów na weryfikację klienta jest wykonanie przez niego przelewu na konto firmy pożyczkowej w wysokości jednego grosza. Pożyczkodawca sprawdza w ten sposób, czy dane w przelewie są tożsame z tymi, które klient wpisał we wniosku. To sprawia, że przelewu weryfikacyjnego można dokonać tylko z własnego konta, zarejestrowanego wyłącznie na nasze dane. Nie można posługiwać się kontem rodziny czy bliskich, nie można też wykonać przelewu na poczcie.

Kwota jednego grosza jest stosowana przez większość firm pożyczkowych działających przez Internet. Pozwala ona zachować pewność, że osoba wypełniająca wniosek jest tą samą, na której konto spłyną pieniądze z pożyczki. Weryfikacja jest przeprowadzana tylko raz i jeśli kiedyś ponownie zdecydujemy się na pożyczkę chwilówkę w danej firmie, wtedy cała procedura przebiegnie szybciej. 

Jeśli posiadamy rachunek w tym samym banku, w którym ma go firma udzielająca nam pożyczki, proces weryfikacyjny nie będzie trwał długo – wystarczy zwykle jeden dzień. Jeśli jednak korzystamy z różnych banków, procedura może przedłużyć się do kilku dni – wszystko zależy od tego, ile czasu zajmie naszemu bankowi przesłanie przelewu i jak szybko zaksięguje go bank firmy pożyczkowej. Na szczęście jednak firmy oferujące chwilówki pozabankowe online coraz częściej zakładają konta w kilku najpopularniejszych bankach naraz. To zwiększa szanse na to, że wybrana firma ma rachunek również w naszym banku. 

Szybka chwilówka na konto – po jakim czasie otrzymamy pieniądze?

Czas rozpatrywania wniosku o pożyczkę jest zazwyczaj skrócony do minimum, ponieważ firmy chwilówkowe posługują się zaawansowanymi algorytmami oceniającymi wiarygodność klienta. Sprawdzenie jego danych w bazach dłużników też jest zautomatyzowane i zajmuje zaledwie kilka-kilkanaście minut.


Decyzja o przyznaniu chwilówki online oznajmiania jest bardzo szybko, nawet do kwadransa po wypełnieniu wniosku. W przypadku jego pozytywnego rozpatrzenia pieniądze przelewane są na wskazane konto nawet w przeciągu godziny. 

Chwilówki pożyczki – jak przyspieszyć ich otrzymanie?

Firmy pożyczkowe reklamują się coraz krótszym czasem potrzebnym na przekazanie klientowi pieniędzy. Sporo jednak zależy tu od samego klienta – niektóre jego działania mogą ich otrzymanie wydłużyć. Sprawdźmy, co zrobić, by tego uniknąć.

Inny będzie czas oczekiwania na pieniądze w przypadku wizyty w stacjonarnym oddziale firmy, a inny jeśli zdecydujemy się na kredyty chwilówki przez internetPożyczki te udzielane są często za pośrednictwem automatycznych systemów weryfikacyjnych, więc jeśli prawidłowo wypełnimy wniosek, uzyskamy informację o decyzji nawet już po kilku minutach. Jeśli będzie ona pozytywna, pieniądze mogą do nas trafić jeszcze tego samego dnia. Żeby jednak szybciej dostać pozytywną decyzję:

  • starannie  wypełnijmy wniosek.  Przed rozpoczęciem jego uzupełniania warto przygotować sobie potrzebne dokumenty, aby mieć wszystkie niezbędne dane pod ręką, a następnie wpisać je z uwagą, tak, by nie pomylić żadnej litery czy cyfry. Nieprawidłowe dane osobowe wykluczają otrzymanie pożyczki. 
  • określmy swój status finansowy. Składając wniosek o szybką chwilówkę przez internet prawie w każdym przypadku jesteśmy pytani o źródło i wielkość naszych dochodów. W przypadku tych nieregularnych, czy pochodzących z różnych umów trzeba będzie je podsumować lub wyliczyć średnią. Pamiętajmy, że nieprawidłowe informacje podane we wniosku pożyczkowym mogą zostać uznane za próbę oszustwa. Niektóre z firm pytają także o nasze wydatki i stałe zobowiązania – i je również warto sobie przypomnieć i określić przed wypełnieniem wniosku. 
  • sprawdzajmy i jeszcze raz sprawdzajmy, co wpisujemy. Wnioski pożyczkowe, zwłaszcza te na stronach internetowych, wypełnia się dość szybko. Czasem pośpiech może nam zaszkodzić. Nawet jeśli pomylimy gdzieś datę lub jedną literę w nazwie ulicy, system może odrzucić nasz wniosek. Niektóre z firm stosują dodatkowo weryfikację telefoniczną, która może pomóc w wyjaśnieniu błędów, ale w innych wypadkach będziemy narażeni na konieczność ponownego wypełniania wszystkiego od nowa i oczekiwania na kolejną weryfikację. 
  • weryfikacja danych. W wielu przypadkach oznacza to konieczność wysłania przelewu w kwocie 1 – 10 groszy na konto firmy pożyczkowej. Potwierdza on dane osoby wnioskującej o pieniądze. Wysyłając przelew zadbajmy o prawidłowe wypełnienie jego formatki, tak by na pewno dotarł tam gdzie chcemy. Musimy także wysłać go z własnego, nie czyjegoś konta i zrobić to w określonym czasie. 
  • dostępność adresu, telefonu i maila. Firmy pożyczkowe nie bez powodu proszą nas o przekazanie informacji o adresie pocztowym, numerze telefonu i e-mailu. Pocztą zwykle wysyłany jest papierowy egzemplarz umowy, który będziemy musieli podpisać, a następnie odesłać. Telefon będzie służył np. do przesłania przez firmę SMS-a z hasłem dostępu do konta lub informacją o decyzji. Na maila z kolei może przyjść aktualizacja procesu przyznawania chwilówki online czy umowa w formacie cyfrowym. Kiedy oczekujemy na pożyczkę, zadbajmy więc o to, by mieć stały dostęp do internetu, a telefon był naładowany i włączony. Także adres, który wpisujemy we wniosku powinien być tym, pod którym możemy bez problemu odebrać korespondencję.

Jeśli spełnimy wszystkie powyższe warunki, możemy liczyć na to, że nasza pożyczka chwilówka pojawi się  na koncie naprawdę szybko, jak w reklamach – nawet w ciągu 15 minut. 

Pożyczki chwilówki online – na jakie kwoty możemy liczyć 

Chwilówki pozabankowe udzielane są na kwoty od kilkuset do nawet kilku tysięcy złotych.

Ostateczna wysokość pożyczki zależy od wewnętrznej polityki firmy – niektóre po prostu specjalizują się w pożyczkach na niskie kwoty, do 1000 zł, inne nie udzielają pożyczek wyższych niż na 1500 zł nowym klientom, ale ci, którzy już korzystali z ich oferty i oddali środki w terminie, mogą liczyć na podwyższenie progu pożyczki.

Wśród firm oferujących chwilówki online nowe, maksymalne kwoty o jakie można się ubiegać to 5000 – 6000 zł. Spłacane są one jednak w 2, 3, lub większej ilości rat. 

Warto też zaznaczyć, że firma po przeanalizowaniu wiarygodności klienta i jego możliwości spłaty, może zaoferować mu pożyczkę na kwotę niższą, niż wstępnie wnioskowana.

Jak spłaca się chwilówki internetowe?

Pożyczki chwilówki można spłacać w całości oraz w ratach – ta druga opcja dostępna jest zwykle w przypadku pożyczek na wyższe kwoty. Istnieje również możliwość przedłużenia okresu spłaty pożyczonej gotówki. Wybór zależy od tego, jakie potencjalny klient ma preferencje. Pewnym jest jednak, iż lepiej spłacać chwilówki online na czas, gdyż za każde opóźnienie będziemy musieli zapłacić. Również opcja przedłużenia okresu spłaty kosztuje.

Jeżeli nie spłacimy chwilówki w wymaganym terminie musimy się liczyć z dodatkowymi kosztami, tzn. koszty za czynności upominawcze i windykacyjne, oprocentowanie naliczane jest za każdy dzień zwłoki, naliczane są również dodatkowe opłaty za przekroczenie terminu o ustanowione w umowie dni, np. opłata po 3 dniach lub po 15 dniu od terminu spłaty.

Darmowe chwilówki – jak to możliwe, że opłacają się firmom pożyczkowym?

Z darmowych chwilówek korzysta coraz więcej Polaków, mimo że co jakiś czas słyszy się przestrogi na temat wysokich, ukrytych opłat. Jest to jednak zbytnie uproszczenie, bo o ile mogliśmy mówić o takim zjawisku kilka lat temu, to teraz umowy stają się coraz bardziej przejrzyste, a do tego pojawiają się oferty na chwilówki… całkowicie pozbawione opłat.

Darmowe pożyczki online chwilówki proponowane są przez niektóre firmy dla nowych klientów, w ramach zachęcenia ich do korzystania z ich oferty w przyszłości. I rzeczywiście, jest to prawdziwa oferta, z której może skorzystać każdy, kto spełnia określone warunki. Pytanie, jakie zadaje sobie wiele osób – w jaki sposób zarabiają takie firmy, skoro pożyczka pozbawiona jest odsetek.

Opłaty kryją się w przedłużeniach, monitach i odsetkach karnych. Darmowa chwilówka przez internet jest darmowa tylko przez okres 30 dni (najczęściej), jednak jeśli nie zdążymy oddać jej w tym czasie, firma naliczy opłaty dodatkowe. Płatne będą monity, czyli powiadomienia przez SMS, telefon, list polecony, czy e-mail – każdy z nich warta od kilku do kilkunastu złotych, przy czym mogą one być wysyłane kilka razy.

Jeśli nie uda nam się spłacić darmowej chwilówki w terminie, zwykle będziemy mogli ją przedłużyć na kolejne dni, jednak wówczas należy liczyć się z opłatą wynoszącą nawet do 30% pożyczonej kwoty. Jeśli jednak wiemy, że na pewno otrzymamy środki pozwalające na spłatę pożyczki w terminie, taka pożyczka za darmo może być najkorzystniejszym źródłem finansowania dodatkowych potrzeb.

Bezpieczne chwilówki – jak korzystać z takich pożyczek, aby na nich nie stracić?

Ten temat jest jednym z częściej poruszanych przez media zagadnień związanych z finansami. Mówi się wciąż o wielkim ryzyku, jakim jest decyzja o skorzystaniu z chwilówki, a w mediach pojawiają się spoty z kampanii informacyjnych na temat szybkich pożyczek. O ile nie warto dać się porwać paranoi, to jednak kilka z rad, jakie powtarzano w ramach tych kampanii jest zdecydowanie warta przyswojenia, m.in.:

  • zawsze należy sprawdzić wiarygodność firmy i dowiedzieć się, czy jest ona objęta nadzorem finansowym, 
  • ważny jest całkowity koszt pożyczki, nie tylko oprocentowanie, najlepiej jest sugerować się wskaźnikiem RRSO lub porównywać koszty pożyczek za pomocą internetowych porównywarek, 
  • koniecznością jest dokładne przeczytanie umowy, łącznie z punktami o obowiązkowych zabezpieczeniach jakich wymaga firma i dodatkowych opłatach, 
  • nie należy podpisywać umowy, jeśli choćby jeden z punktów wydaje nam się niejasny, wówczas należy dopytać się o szczegóły konsultanta lub doradcy. 

Najlepsze chwilówki 2022 – gdzie znaleźć najkorzystniejszą ofertę? 

Bardzo duża konkurencja na rynku chwilówek sprawia, że wybór najlepszej dla nas oferty może sprawić nam trudność. Na szczęście istnieją rankingi takich pożyczek, które gromadzą informacje na temat firm pożyczkowych, przedstawiają ich aktualne oferty i porównują je ze sobą na podstawie takich kluczowych zmiennych jak: 

  • dostępność promocji z darmową pierwszą chwilówką, 
  • wysokość RRSO, 
  • wysokość opłat dodatkowych, 
  • maksymalna kwota pożyczki, 
  • okres spłaty, 
  • wymagane formalności, 
  • dostępność (przedział wiekowy klientów, którzy mogą ubiegać się o pożyczkę, ewentualnie wymagania dotyczące dochodów). 

Szybkie chwilówki online – wady i zalety  

Chwilówki mogą być dobrą okazją do tego, by sfinansować bieżące wydatki w oczekiwaniu na zaległą pensję. Warto z nich korzystać jednak tylko wtedy, gdy mamy pewność, że w określonym dniu zdołamy oddać całą pożyczoną kwotę – nie na raty, tylko jednorazowo. 

Dla niektórych jest to problem i wtedy pojawiają się dodatkowe koszty – za przedłużenia, monity, itd. Należy zdawać sobie sprawę z ich wysokości już na starcie i nie skupiać się na tym, że oferta jest darmowa (pozbawiona prowizji i oprocentowania), a na potencjalnym ryzyku, które czyha na nas jeśli jednak pensja nie przyjdzie na czas, albo nie uda się nam zdobyć całej pożyczonej kwoty w odpowiednim momencie. Kierujmy się rozumem, a z pewnością nie będziemy żałować swoich finansowych decyzji. 

Podsumowując w kilku punktach wady chwilówek: 

  • czas na ich spłatę jest dość krótki – zwykle od 30 do 60 dni, 
  • koszty takich pożyczek są wyższe niż w bankach, 
  • brak możliwości ubiegania się o wyższe kwoty pożyczek – zwykle nie dostaniemy więcej niż 5000 zł, a i to często dopiero wtedy, gdy jesteśmy stałymi klientami firmy pożyczkowej. 

Zalety pożyczki chwilówki: 

  • chwilówka od ręki – wysoka dostępność w krótkim czasie, chwilówka przez internet na konto trafia nawet po 15 minutach od złożenia wniosku i otrzymania pozytywnej decyzji;
  • chwilówki bez zaświadczeń – większość  firm pożyczkowych umożliwia swoim klientom korzystanie z pożyczek bez konieczności przedstawiania zaświadczeń o dochodach czy umów o pracę. Taka chwilówka bez zaświadczeń jest więc dobrym wyjściem dla osób zatrudnionych na umowy cywilnoprawne; 
  • brak zabezpieczeń – firmy pożyczkowe nie wymagają od klientów weksli czy poręczeń; 
  • chwilówki online i przez telefon – ponieważ cały proces odbywa się zdalnie, pieniądze można uzyskać nawet bez wychodzenia z domu.