Każdemu z nas mogą przydarzyć się niespodziewane wydatki. W takiej sytuacji najczęściej zastanawiamy się, skąd pożyczyć pieniądze. Proszenie o pomoc znajomych bywa bardzo krępujące dla obydwu stron, tymczasem kredyty w banku i pożyczki przez wielu uważane są za bardzo drogie. Warto mieć jednak świadomość, że na rynku dostępne są również pożyczki, które nie wiążą się z wysokimi kosztami. Spośród nich warto zwrócić szczególną uwagę na chwilówki za darmo. W ostatnim czasie coraz więcej firm oferuje promocyjne pierwsze pożyczki za darmo. To może być dobre rozwiązanie w sytuacjach kryzysowych także dla Ciebie!

Darmowa chwilówka – dobry sposób na nagłe wydatki

Wielu z nas gdy tylko usłyszy słowo „darmowy” od razu szuka haczyka. Zostaliśmy przyzwyczajeni do tego, że nie ma nic za darmo – „darmowa” porcja płatków kukurydzianych zazwyczaj wiąże się z wyższą ceną produktu, podobnie wszelkiego rodzaju „gratisy”. Nic więc dziwnego, że niektórzy z ostrożnością traktują oferty darmowych pożyczek. Nie powinniśmy jednak obawiać się korzystania z pożyczek 0%, które w ostatnim czasie pojawiły się w ofercie wielu firm pożyczkowych. Jak to możliwe że chwilówka nic nie kosztuje?

Darmowa chwilówka to zazwyczaj pierwsza pożyczka na 30 dni za darmo. To rozwiązanie, które ma na celu pozyskanie przez firmy pożyczkowe nowych klientów, którzy jeszcze nie wnioskowali o pożyczkę w danym miejscu. W ten sposób firmy z sektora pozabankowego zdobywają zaufanie osób, które w innym przypadku niekoniecznie zainteresowałyby się ich ofertą.  To rozwiązanie, które jest korzystne dla obydwu stron: jest prawdopodobne, że klient zadowolony z oferty w przyszłości ponownie pożyczy pieniądze w tej samej firmie, tym razem już płacąc normalne oprocentowanie lub poleci tę opcję znajomym. Skorzystanie z darmowej chwilówki nie obliguje Cię oczywiście do wyboru kolejnych produktów finansowych. Wystarczy, że oddasz w terminie dokładnie tę samą kwotę pieniędzy, którą pożyczyłeś. Wniosek o darmową pożyczkę jest bardzo szybko rozpatrywany, a pieniądze błyskawicznie trafiają na Twoje konto. To powoduje, że darmowa pożyczka to bardzo dobry sposób na nagłe wydatki, a także ciekawa alternatywa dla kart kredytowych.

Czym charakteryzuje się pierwsza pożyczka za darmo?

Na początku warto dokładnie sprecyzować, czym charakteryzują się darmowe chwilówki. Pojęcie „chwilówki” nie jest w ogóle sprecyzowane w polskim prawie, jednak często pojawia się w języku potocznym i w ofertach. Najczęściej określa się w ten sposób szybkie pożyczki na niewielkie kwoty udzielane przez firmy z sektora pozabankowego, które charakteryzuje szybki okres spłaty. Warto tu zaznaczyć, że pożyczki pod względem swojej specyfiki różnią się zdecydowanie od kredytów bankowych, które są zupełnie odmiennym produktem finansowym. Udzielanie kredytów ściśle reguluje ustawa Prawo Bankowe (Dz.U. 1997 nr 140 poz. 939. Dziennik Ustaw) z 29. sierpnia 1997. Zgodnie z nią kredyty mogą być udzielane wyłącznie przez banki na ściśle określony cel (np. kredyt konsumpcyjny, kredyt hipoteczny, kredyt na samochód. Zwykle uzyskanie kredytu wiąże się z wieloma procedurami sprawdzania zdolności kredytowej i mozolnym spłacaniem rat. Choć nie jest to regułą, to najczęściej wnioskowanie o kredyt opłaca się, gdy potrzebujemy większej kwoty pieniędzy. Zdarzają się jednak sytuacje, gdy po prostu potrzebujemy szybko gotówki by pokryć jakiś nagły wydatek, ale pieniądze moglibyśmy oddać bardzo szybko – na przykład po wypłacie. W takim przypadku o wiele wygodniejszym wyjściem może być pierwsza pożyczka za darmo.

Szybkie chwilówki funkcjonują zupełnie inaczej. Pojęcie pożyczki jest znacznie szersze. Udzielanie pożyczek regulowane jest przez Kodeks Cywilny na zasadach kształtowanych przez obydwie strony ze znacznie większą dowolnością. Zazwyczaj pierwszą pożyczkę za darmo możesz otrzymać jeżeli jesteś nowym klientem firmy i chcesz pożyczyć stosunkowo niewielką kwotę (na przykład do trzech tysięcy złotych). Zwykle konieczny jest szybki zwrot pożyczonych pieniędzy – na przykład w terminie do 30 dni. Zazwyczaj darmowe chwilówki udzielane są również tym osobom, które z różnych powodów nie mogą liczyć na kredyt w banku, dlatego też jest to wygodna opcja dla znacznie szybszego grona odbiorców.

Kto może starać się o uzyskanie darmowej pożyczki?

Każda z firm pożyczkowych samodzielnie określa, kto może skorzystać z jej oferty, bardzo często jednak darmowa chwilówka udzielana jest jako pożyczka na dowód, adresowana do szerokiego grona klientów. Zwykle istnieją pewne minimalne warunki, które trzeba spełnić, by otrzymać pieniądze, takie jak: 

  • określony wiek (pożyczki mogą być dostępne dla osób w przedziale wiekowym np. 18-80 lub 21-75 lat;
  • obywatelstwo polskie i stałe miejsce zamieszkania na terytorium Rzeczypospolitej;
  • pełna zdolność do czynności prawnych.

Szanse na uzyskanie pożyczki mogą zwiększyć udokumentowane dochody z różnych źródeł (nie tylko umowa o pracę, ale i wszelkiego innego rodzaju formy zatrudnienia, renty, emerytury, dochody z wynajmu czy świadczenia socjalne). Niestety, pierwsza pożyczka za darmo to nie zawsze pożyczka bez sprawdzania historii kredytowej w BIK czy KRD. Co prawda, firmy pożyczkowe nie weryfikują Twojej finansowej przyszłości tak samo skrupulatnie jak banki przy udzielaniu kredytu, więc małe opóźnienie w spłacie rat w przeszłości nie powinno przekreślić Twoich szans na uzyskanie pieniędzy, jednak wnioski składane przez osoby już bardzo zadłużone mogą być odrzucane.

W jaki sposób mogę złożyć wniosek o chwilówkę za darmo?

Jeżeli interesuje Cię pierwsza pożyczka za darmo możesz złożyć wniosek o pieniądze na dwa sposoby: w punkcie stacjonarnym lub przez Internet. W pierwszym przypadku sprawa jest oczywista: wystarczy mieć ze sobą dowód osobisty, a pracownik na miejscu przeprowadzi Cię przez całą procedurę i poinformuje o dostępnych możliwościach. O wiele szybsza i wygodniejsza może być jednak chwilówka za darmo online. Przez Internet bardzo szybko złożysz wniosek, a lista dostępnych ofert jest ogromna – wystarczy regularnie zaglądać na naszą stronę i sprawdzać informacje. Niektórzy mogą obawiać się, że złożenie wniosku przez Internet jest czasochłonne i skomplikowane – nic bardziej mylnego. W ostatnich latach zdecydowana większość firm pożyczkowych zadbała o to, by procedura składania wniosku online została maksymalnie uproszczona. Wystarczą do tego zupełnie podstawowe umiejętności komputerowe. Jeżeli korzystasz z bankowości internetowej, to bez problemu poradzisz sobie również ze złożeniem wniosku o darmową pożyczkę. Krok po kroku będziesz informowany o tym, co należy dalej zrobić.

Zwykle aby uzyskać chwilówkę za darmo online, konieczne będzie przygotowanie wyraźnego skanu lub zdjęcia dokumentu tożsamości: paszportu lub dowodu osobistego. Wejdź na stronę wybranej oferty i wypełnij formularz. Będziesz musiał podać swoje dane osobowe i kontaktowe, a także odpowiedzieć na pytania dotyczące Twojej sytuacji finansowej, uzyskiwanych dochodów z różnych źródeł i wydatków. Zaznaczasz interesującą Cię kwotę i czas spłaty i musisz zaakceptować warunki umowy. W celu weryfikacji tożsamości załącz przygotowany skan dokumentu. W wielu przypadkach zostaniesz poproszony również o dokonanie przelewu ze swojego konta na symboliczną kwotę 1 gr. To jedyna wpłata, o jaką możesz być proszony przed uzyskaniem pożyczki. Ma jedynie na celu potwierdzenie tożsamości. Jeżeli jesteś proszony o inne wpłaty, najprawdopodobniej masz do czynienia z oszustwem. Po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku pieniądze zostaną błyskawicznie przelane na Twoje konto. Pamiętaj o oddaniu ich w terminie.

Które firmy oferują pierwszą pożyczkę za darmo? Jak sprawdzić, które pożyczki są faktycznie darmowe?

„Pierwsza chwilówka za darmo” to oferta dostępna w większości popularnych firm pożyczkowych. Możesz wybrać na przykład:

  • NetCredit – maksymalna kwota 3000 zł – okres spłaty – 1 miesiąc;
  • Vivus – maksymalna kwota 3000 zł – okres spłaty – 30-61 dni;
  • AxiCard – maksymalna kwota 3500 zł – okres spłaty – 12-120 miesięcy;
  • Wonga – maksymalna kwota 1000 zł – okres spłaty – 1 miesiąc;
  • Smart pożyczka – maksymalna kwota  3000 zł – okres spłaty – 1 miesiąc;
  • Credy – maksymalna kwota 3000 zł – okres spłaty – 31 dni;
  • LoanMe – maksymalna kwota 6000 zł – okres spłaty – 5 tygodni;
  • PożyczkaPlus – maksymalna kwota 3000 zł – okres spłaty – 30-45 dni;
  • Udzielamy – maksymalna kwota 25000 zł – okres spłaty – 30-45 dni.

Pożyczki 0% a zwykłe pożyczki – czym się różnią?

Darmowe pożyczki – pożyczki 0% funkcjonują podobnie, jak zwykłe pożyczki. Jedyna różnica polega na tym, że zazwyczaj pożyczając pieniądze oprócz kwoty, którą dostaniesz, musisz także oddać odsetki (nie mogą być wyższe niż czterokrotność aktualnej wysokości stopy lombardowej ustalanej przez NPB), a w niektórych wypadkach również ponieść dodatkowe opłaty, takie jak marże czy prowizje. W przypadku darmowych pożyczek oddajesz dokładnie taką kwotę, jaką pożyczyłeś. Przydatnym narzędziem jest RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. Pozwala ona poznać całkowity koszt pożyczki wyrażony w stosunku rocznym. RRSO uwzględnia nie tylko oprocentowanie, ale i wszelkiego rodzaju dodatkowe opłaty. W przypadku darmowych pożyczek RRSO powinno wynosić 0%. Jeżeli jest to inna kwota, nie masz do czynienia z darmową pożyczką – pożyczkodawca mógł, co prawda, ustalić wysokość oprocentowania jako 0%, ale już doliczyć jakieś opłaty w formie marży czy prowizji, o czym informuje „małym druczkiem”.

Na co uważać przy zaciąganiu pierwszej pożyczki za darmo?

Przede wszystkim sprawdź, czy pożyczka, którą wybierasz, rzeczywiście jest darmowa. W tym celu sprawdź RRSO, które powinno wynosić w tym wypadku 0%. Dokładnie przeczytaj umowę – niekiedy „darmowa” pożyczka może być obwarowana pewnymi warunkami. Zazwyczaj aby nie ponosić żadnych kosztów spłaty pożyczki konieczne jest oddanie pieniędzy w terminie. Jeżeli spóźnisz się ze spłatą, będziesz musiał zapłacić pełne odsetki – co może spowodować, że dana oferta okaże się zupełnie nieopłacalna. Z tego powodu decydując się na skorzystanie z darmowej pożyczki należy bardzo dokładnie przeczytać umowę, a także skrupulatnie pilnować terminów spłaty.

Korzyści z wyboru darmowej pożyczki

Darmowe pożyczki to rozwiązanie, które ma bardzo wiele zalet, a przede wszystkim:

  • to wygodny sposób na nagłe wydatki – pieniądze bardzo szybko trafiają na Twoje konto, a Ty możesz na spokojnie oddać je w ustalonym czasie i, co najważniejsze, nie ponosisz z tego tytułu żadnych kosztów;
  • dowolny cel, na który możesz przeznaczyć pieniądze – niezwiązany z prowadzeniem działalności gospodarczej;
  • szybkość i prostota – formalności zostały ograniczone do minimum, zazwyczaj wystarczy podać jedynie podstawowe informacje i dane osobowe. Wniosek możesz złożyć bez wychodzenia z domu, całkowicie przez Internet.
  • dostępność – promocyjne darmowe pożyczki udzielane są przez większość popularnych firm pożyczkowych. Aby je uzyskać nie musisz przechodzić przez skomplikowane procedury weryfikacji zdolności kredytowej ani donosić zaświadczeń z miejsca pracy.  Pożyczki są udzielane bez względu na formę zatrudnienia i źródło uzyskiwanych dochodów. Niektóre z firm sprawdzają tylko historię w BIK i KRD, by uniknąć pożyczania pieniędzy osobom już bardzo zadłużonym;
  • niektóre z firm udzielają pożyczek także osobom z niekorzystną historią kredytową, niekiedy jednak w takim przypadku wymagane są dodatkowe zaświadczenia;
  • elastyczność – możesz wybrać interesującą Cię kwotę pożyczki, a często również okres spłaty;
  • nie tylko przelew na konto – choć to najpopularniejsza forma możesz także uzyskać gotówkę do ręki (najczęściej w punktach stacjonarnych) lub pożyczkę na czek GIRO.

Pożyczki za darmo – wady tego rozwiązania

Oczywiście, to rozwiązanie ma również pewne wady. Oczywistą jest fakt, że pożyczone pieniądze w pewnym momencie trzeba oddać – a wiadomo, że zawsze zdecydowanie łatwiej i przyjemniej się pożycza. Warto wskazać również kilka innych aspektów:

  • zazwyczaj aby móc skorzystać z darmowej pożyczki trzeba spełnić określone warunki – być nowym klientem danej firmy i oddać pieniądze w terminie. Zawsze warto dokładnie sprawdzać, jak sformułowana jest umowa. Może się okazać, że niewielkie opóźnienie w płatności (np. dwudniowe) spowoduje już, że będziemy musieli ponieść dodatkowe koszty pożyczki;
  • najczęściej z oferty darmowej pożyczki możemy skorzystać tylko raz – jest ona adresowana wyłącznie do nowych klientów firmy. Za kolejne pożyczki będziemy musieli już zapłacić. Warto jednak szukać darmowych pożyczek w różnych firmach, a także śledzić atrakcyjne promocje i rabaty (np. -50% oprocentowania przy kolejnej pożyczce).
  • stosunkowo niskie maksymalne kwoty darmowych pożyczek – na darmowych pożyczkach firma nie zarabia, dodatkowo wiążą się one dla niej z ryzykiem, że klient nie odda pieniędzy. Z tego powodu maksymalne kwoty takich pożyczek są stosunkowo niskie – obecnie najczęściej to trzy tysiące złotych. Choć możemy znaleźć firmy, które oferują za darmo nieco wyższe kwoty, to raczej nie spodziewaj się, że w ten sposób pożyczysz kilkadziesiąt tysięcy złotych.
  • ryzyko wpadnięcia w pętlę zadłużenia – oczywiście, jedna niewielka pożyczka, zwłaszcza darmowa i spłacona na czas, nie powinna być przyczyną finansowych tarapatów. Jeżeli jednak przywykniesz do pożyczania pieniędzy i będziesz spłacać jedną chwilówkę kolejną, możesz wpaść w pętlę, która może pociągnąć Cię na dno.

Odpowiedzialne pożyczanie – pierwsza pożyczka za darmo

Podsumowując, można stwierdzić, że darmowe pożyczki to bardzo atrakcyjny produkt, który pozwala w sytuacji „podbramkowej” zdobyć szybki dodatkowy zastrzyk gotówki. Z całą pewnością nie musisz obawiać się, że jest to oszustwo – choć zalecamy korzystać z ofert sprawdzonych, renomowanych firm pożyczkowych, na przykład polecanych na naszej stronie. Pierwsza pożyczka za darmo oferowana jest na promocyjnych warunkach – zazwyczaj jest to sposób na pozyskiwanie nowych klientów przez pożyczkodawców.

Pamiętaj jednak o tym, że liczy się przede wszystkim odpowiedzialne pożyczanie. Zawsze zanim złożysz wniosek, zastanów się dobrze, jaką kwotę będziesz mógł oddać i kiedy. Nie zawsze najlepszym rozwiązaniem będzie wnioskowanie o maksymalną dostępną kwotę pożyczki – niekiedy lepiej pożyczyć mniejszą sumę, której spłata będzie dla Ciebie łatwiejsza, lub rezygnacja i zaciśnięcie pasa.

Zawsze pożyczając pieniądze (a także korzystając z innego rodzaju produktów finansowych) należy bardzo dokładnie czytać umowy. Upewnij się, że masz pewność, czy udzielana Ci pożyczka faktycznie jest darmowa (RRSO 0%) i jakie warunki trzeba spełnić, aby nie ponosić dodatkowych kosztów. Bardzo ważne jest dokładne pilnowanie terminów spłaty – po jego przekroczeniu możesz zapłacić standardowe oprocentowanie, a także dodatkowe karne odsetki, które ustawodawca doliczy za każdy dzień zwłoki.

Bez wątpienia przy zaciąganiu pożyczek warto zachować rozsądek i „mierzyć siły na zamiary” – dla osób, które to potrafią, darmowe chwilówki z całą pewnością nie staną się pułapką, lecz będą stanowiły idealny sposób na nagłe wydatki.